Elektronsko sredstvo plaćanja je moderna tehnologija koja vam omogućava plaćanje roba i usluga bez upotrebe gotovine. Elektronski novčanici i bankovne kartice najčešći su tipovi ESP-a. Šta su elektronska sredstva plaćanja i šta se na njih odnosi, opisati ćemo u nastavku.
bankovne kartice
Postoje tri glavne vrste bankovnih kartica - kreditne, debitne i prepaid. Pristup bankovnom računu na kojem se čuva lični novac ili novac koji je banka izdala na kredit je omogućen debitnim ili kreditnim karticama.
Prepaid kartica je u suštini elektronski novčanik. Možete ga koristiti bez otvaranja bankovnog računa. Prepaid kartice izdaju kreditne institucije, što se razlikuje od bonus i poklon kartica koje izdaju benzinske pumpe ili trgovine.
Udio plaćanja putem elektronskih sredstava plaćanja raste iz godine u godinu: u 2009. godini, od 100 plaćanja, samo 21 izvršeno je putem bankekartice, za 2017 - već 71 uplata.
Elektronski novčanici
Samo kreditna organizacija - operater elektronskog novca bavi se obezbeđivanjem elektronskih novčanika i plaćanja.
Elektronski novac se ne polaže u depozit, na njihovo stanje se ne obračunava kamata, ne podliježu osiguranju u skladu sa odredbama zakona o osiguranju depozita. Osim toga, kreditna institucija nema pravo da svojim klijentima obezbjeđuje elektronski novac na kredit.
Elektronski novčanici omogućavaju ne samo čuvanje novca, već i plaćanje, plaćanje usluga i robe, podizanje novca u gotovini ili na bankovni račun. Poravnanja elektronskim sredstvima plaćanja se vrše trenutno; većina sistema vrši obračune u različitim valutama.
Kako pokrenuti elektronski novčanik: odabir EMF-a
Registracija elektronskog novčanika se odvija u nekoliko faza. Prvi je izbor operatera elektronskog novca. Spisak operativnih EMF operatera predstavljen je na web stranici Banke Rusije.
Operator EMF-a je dužan dati pune informacije o tarifama, uslovima korištenja i prijenosu sredstava prije sklapanja ugovora sa klijentom.
Uslovi ugovora objavljeni su na web stranici bankarske organizacije, ekranima platnih terminala i bankomata. Vrijedi uzeti u obzir da banka određene radnje može smatrati pristankom na zaključivanje ugovora. Na primjer, prvitransakcija obavljena prepaid karticom.
Ako se prekrše pravila korišćenja elektronskog novčanika, banka može suspendovati ili potpuno prestati da ga koristi.
Svrhe korištenja novčanika
Odabrana je valuta za elektronsko sredstvo plaćanja - može biti rublje ili strana valuta.
Anonimni e-novčanik je pogodan za male troškove koji ne zahtijevaju proceduru identifikacije - davanje ličnih dokumenata. Da biste ga registrirali, dovoljno je navesti minimalnu količinu podataka na web stranici kreditne institucije. Takav novčanik vam omogućava da pohranite samo rublje i ima ograničenje na maksimalan iznos mjesečnog povlačenja.
Nelični novčanici sa pojednostavljenom identifikacijom zahtijevaju od banke da pruži određenu količinu informacija u zamjenu za poboljšanu upotrebu.
Personalizirani novčanik pruža maksimalne mogućnosti: maksimalni iznos je 600 hiljada rubalja, nema ograničenja za mjesečne transfere. Za izdavanje personaliziranog novčanika potrebna je potpuna identifikacija i dostavljanje originala ili kopija dokumenata ovjerenih kod notara.
Pravila za prijenos i povlačenje novca
Ukoliko je vlasnik elektronskog sredstva plaćanja fizičko lice, onda može prenijeti sredstva individualnim preduzetnicima, pravnim ili fizičkim licima. Postupak se sprovodi u skladu sa utvrđenimpo zakonskim granicama i nakon polaganja pojednostavljene identifikacije. Transferi sa pravnih lica na fizička lica se takođe mogu vršiti u skladu sa zakonskim ograničenjima, ali su elektronski transferi novca drugim pravnim licima zabranjeni.
Moguće je i podizanje novca korištenjem različitih vrsta elektronskih sredstava plaćanja. Pojedinci mogu prebaciti valutu na bankovni račun i primati gotovinu. Pravna lica mogu podići samo na bankovni račun.
ESP Uslovi korištenja
Pravila za korišćenje elektronskih sredstava plaćanja regulisana su važećim zakonodavstvom:
- ESP mogu koristiti fizička lica, pravna lica i individualni preduzetnici.
- Pristup ESP-u se otvara nakon zaključenja ugovora sa kreditnom institucijom.
- U slučaju kršenja uslova javne ponude ili ugovora, kreditna institucija ima pravo da privremeno ukine novčanik ili ga potpuno zatvori.
- Kreditna organizacija je dužna obavijestiti klijenta o svim transakcijama izvršenim korištenjem ESP-a. Ugovor precizira kako će se poruke primati.
- Ako naiđete na probleme sa svojim e-novčanikom, morate ih prijaviti kreditnoj instituciji u roku od dva dana. Ako to nije učinjeno, banka može odbiti da vrati sredstva. Kreditna institucija koja nije odgovorila na izvještaje klijenata o nezakonitim plaćanjima dužna je vratiti puni iznos u roku od 30 dana nakon podnošenja zahtjeva.
Šta jekorporativno elektronsko sredstvo plaćanja
Elektronski novčanik je sredstvo plaćanja koje pruža operater bez otvaranja računa. Najpopularniji su Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Uz pomoć ovakvih novčanika možete plaćati elektronskim novcem sa drugim stranama.
Prilikom kreiranja korporativnog novčanika sklapa se ugovor sa operaterom elektronskog novca. Operater izdaje ključeve i pristupnu šifru novčaniku. Možete uplatiti i podići novac samo kontaktiranjem svog bankovnog računa.
Zatvaranje ili otvaranje korporativnog novčanika se prijavljuje poreznoj upravi u roku od 7 radnih dana. Ako vlasnik elektronskog sredstva plaćanja to ne učini, prijeti mu kazna.
ESP zadatak
Glavna svrha elektronskih sredstava plaćanja je brz prijenos instrukcija za plaćanje. ESP-i uvelike pojednostavljuju obradu informacija o bankarskim transakcijama i smanjuju troškove procedure.
Ostali termini se s pravom mogu nazvati pogodnostima:
- Pogodnost. Kupcu je praktičnije rukovati platnim karticama nego velikom količinom gotovine. Međutim, ne zaboravite da ESP nema službeni status zakonskog sredstva plaćanja.
- Plastična kartica može služiti kao virtuelna prodavnica sredstava.
- Ako je kartica izgubljena ili ukradena, vlasnik može uštedjeti novac blokirajući je.
Kako prenijeti novac na Yandex. Money
Yandex. Money je jedno od najpopularnijih elektronskih sredstava plaćanja. Postoji nekoliko načina za dopunu novčanika unesenog u sistem:
- Sa bankovnih kartica bilo koje kreditne institucije.
- Sa stanja mobilnog telefona povezanog sa Yandex novčanikom.
- Preko tačaka za dopunu gotovine u naseljima.
- Preko Internet bankarstva, pod uslovom da je korisnik klijent banke koja pruža uslugu.
- Transferi ruskom poštom, Unistream, KONTAKT.
- Sa bankovnog računa.
- Preko Qiwi ili WebMoney sistema.
- Obrada kredita u mikrofinansijskim institucijama.
Još jedna opcija za dopunu novčanika u sistemu Yandex. Money je povezivanje sa bankovnom karticom i kreditiranje novca sa nje.
Future ESP
Pružanje usluga koje se plaćaju elektronskim sredstvima plaćanja je profitabilna i veoma atraktivna poslovna linija za kreditne i finansijske institucije. Međutim, kada ih koristite, potrebno je uzeti u obzir različite nijanse koje će pomoći da se izbjegnu pravni rizici. Ali to nikako nije jedini razlog zašto stručnjaci provode dosta vremena analizirajući praćenje i regulisanje doznaka. Nedostaci u regulatornim pravnim aktima ne samo da sputavaju, već i određuju dalji pravac razvoja pojedinačnih instrumenata i sistema plaćanja. Značaj analize regulacije doznaka vjerovatno će porasti u bliskoj budućnosti.
U tom smislu, ključ za uspješan razvoj industrije u cjelini i svakog njenog učesnika je poznavanje tehničkih aspekata,karakteristike i pravni okvir na osnovu kojih se vrši korišćenje elektronskih sredstava plaćanja i prenos sredstava. Razumijevanje svih nijansi garantuje sigurnost finansijskih sredstava korisnika i ispravnost transfera.
